北京银行紧贴首都发展脉搏 打造文化金融品牌标杆

文化金融扶持政策密集落地

2017年11月9日,北京银行城市副中心分行正式揭牌成立,这是城市副中心的第一家一级分行机构。城市副中心分行成立以来,始终秉承北京银行“真诚,所以信赖”的服务理念,坚持以支持城市副中心建设为核心,集中力量和资源,全面升级金融服务,全力为市级机关搬迁提供金融服务支持;助力城市副中心基础设施、公共服务、环境治理等重点领域发展;紧跟产业规划,推出符合文化产业需求的服务产品,助力“大运河文化带”建设;加大网点建设力度,完善对重点功能区域的金融服务覆盖。

北京市文资办主任赵磊近日透露,今年北京将探索成立全国第一家文创银行,打造文创板,设立文化创新基金,创建国家文化与金融合作示范区,落实“投贷奖”政策,打造“一站式”投融资信息服务平台,试点推出文化企业房租奖励和上市奖励政策落地,还将发挥文化投融资协会功能,设立文化金融服务中心。

为成长期企业提供“软件贷”、“智权贷”、“成长贷”、主动授信、应收账款质押等产品。为成熟期企业提供包括并购贷款、中小企业集合票据、产业基金、现金管理、理财、债券、私人银行等一揽子综合化金融服务。

“发展文化金融”成为突出亮点。上述扶持政策包括鼓励金融机构开发适合文化企业特点的文化金融产品;支持符合条件的文化企业直接融资,支持上市文化企业利用资本市场并购重组;规范引导面向文化领域的互联网金融业务发展;完善文化金融中介服务体系,促进文化金融对接;探索开展无形资产抵押、质押贷款业务;鼓励开发文化消费信贷产品。

为缓解文创企业融资难问题,北京银行在深入市场调研的基础上,创新理念,通过发掘并利用文创企业可以衡量的无形资产价值,摆脱对有形资产的过分依赖,有效解决有形担保不足及财务报表经常亏损难题。

国家金融与发展实验室理事长、中国社科院学部委员李杨表示,文化产业日益成为国民经济支柱性产业,文化产业实体化应成为努力方向。

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2017年全国5.5万家规模以上文化及相关产业企业实现营业收入91950亿元,比上年增长10.8%,增速提高3.3个百分点,持续保持较快增长。文化产业蓄力成势之际,银行、信托、债券共同发力文化领域,文化投融资体系基本成型。

宋庄文创特色支行将立足宋庄文化创意集聚区,辐射东部各文化产业集聚区,为文化企业提供专业化的金融服务。

这是《经济参考报》记者6月7日在《中国文化金融发展报告》发布会暨文化金融规范与创新研讨会上获悉的。值得一提的是,2018年我国仍将大力支持文化金融产业发展,全国首家文创银行正酝酿成立,《文化产业促进法》也将于今年底前出台。

同时,北京银行联动合作“驱动”,构建首都文化金融服务生态圈。2007年,北京银行与北京市文化创意产业促进中心签订战略合作协议,每年提供50亿元专项授信额度。

与银行仅能发放贷款不同,信托既可以发放贷款,又可以进行股权投资,还可以提供夹层资金支持。但从2017年情况看,信托资金较少投入小微文创企业,报告指出,当前信托资金主要流向为文化基础设施建设、影视作品制作及关联公司股权投资。此外,债券及融资租赁亦可以对文化企业进行融资。

其次,设立城市副中心区域内北京银行首家文创专营机构。开幕式上,正式揭牌成立北京银行宋庄支行文创特色支行,同时该支行还获得通州区文促中心颁发设立“北京市通州区文化创意产业金融服务机构”。这是北京银行在城市副中心区域内首家文创专营机构,是北京银行第一时间响应政策号召,助力宋庄打造具有国际影响的艺术创意小镇的切实举措。

文化发展离不开具有特色的金融基础设施保障,多位业内人士表示,文创企业与其他类型企业在商业模式上存在非常大的差别,着作权、商标权、专利权等无形资产,在价值评估、权利归属等方面都具有不确定性,目前主要依靠各银行自行判断价值,因此,在金融监管趋严背景下,必须在无形资产评估、企业征信、文化金融市场信息等方面取得进一步突破。

支持城市副中心文化产业发展

文创产业发展离不开金融的支持。截至目前,北京银行北京分行成为落地文化金融特色机构最多的银行,除成立三家文创专营机构外,北京分行还拥有文化金融特色机构12家,占辖内分支机构总数的30%。

截至2018年末,北京银行已先后设立中轴路、西单、月坛、朝外、清华园、上地等19家文化创意特色支行;并于2017年设立雍和、大望路两家文创专营支行。通过强化人才培训机制,高效审批时效以及科学的奖惩制度,鼓励经营单位积极开展文化金融业务,并结合地区特点形成自身优势。

银行信托债券共同发力

在分行层面,成立由一把手牵头的文化金融小组,并组建文化金融服务团队。支行层面,成立19家文创特色支行,成立雍和、大望路两家文创专营支行,形成专营组织架构、专项指标考核、专属业务范围、专职人员配备和单独绩效考核、单独权限设立、单独审批通道、单独额度匹配的“四专四单”配套支持政策。

金巍认为,具有硬资产以及科技实力的文创企业更容易获得银行信贷支持。“与其他行业大、中、小企业分布较为均匀不同,文创企业绝大多数都是缺乏抵质押物的小微企业,因此如果小微企业经过市场考验,经营时间较长,银行可以考虑凭借信用进行贷款。此外,未来信用程度较高的中小企业通过互联网金融平台快速借款周转可能成为趋势。”

据了解,此前一家销售收入近500万元,净利润-47万元的影视企业,有两部网络电影正待开发,项目从前期投入-拍摄-作品上线约有2至3年,投入时间长,流动资金出现缺口,有资金需求,企业期待为它提供300万元两年期流动资金贷款。

值得一提的是,2017年《文化产业促进法》起草工作稳步推进并形成了征求意见稿。业内人士透露,《文化产业促进法》将于年底前出台,其中将对文化产业分类及统计口径做出明确规定。

相较于传统企业来说,文创企业固定资产很少,土地和厂房多以租赁为主,“轻资产”特征明显,在传统银行信贷思维和模式下,获取贷款较难。

资本市场方面,2016年以来,与文娱相关并购投资持续受到监管层关注,以万家文化为典型的上市文化企业因相关过度投机行为屡被调查。报告认为,当前文化产业投资领域由于过度投机形成的风险被抑制,总体上文化产业资本市场开始回归理性。

第四,搭建开放的文化金融合作平台,大力推动金融机构资源优势与艺术资源优势的有效整合,促进行业内的交流沟通,助力优秀艺术作品的传播,支持行业良性发展。

地方政府层面也在积极推动文创产业发展。例如,广州市提出“完善融合发展金融支撑体系。包括创新文化金融服务组织形式、创新文化创意金融产品、鼓励文化创意和设计企业直接融资”等内容;陕西省除了对上市奖励、贷款贴息做了明确规定外,还提出利用创新融资工具,发挥文化企业无形资产评估机构、担保机构等中介作用,鼓励商业银行建立文化产业支行,以知识产权质押、应收账款质押、收益权质押、融资租赁售后回租等融资工具支持文化产业发展。上海则将“加快金融服务体系创新”作为构建现代文化市场体系的重要组成部分,主要内容为三点:发挥产业基金撬动放大效应;构建文化创意投融资体系;充分利用多层次资本市场。

2006年,北京银行向北京市委市政府递交《构建北京文化创意产业发展的金融支持体系研究》课题,就此开启金融支持文化产业探索之路。2009年,北京银行树立全行文化金融战略定位,将文化金融写入全行发展规划,并由总行小企业事业部牵头全行文化金融工作。

青岛银行及杭州银行同样分别成立了文创支行。其中杭州银行除成立浙江首家文化金融专营机构杭州文创支行外,2016年还成立了国内第一家科技文创金融事业部,并支持了《人民的名义》《军师联盟》《建军大业》等一批优秀的文艺作品。

探索文化金融特色模式

中国文化金融50人论坛秘书长、国家金融与发展实验室特聘研究员金巍在会后接受《经济参考报》记者采访时表示,当前文创支行或文创金融事业部已成为中小银行突围路径之一,而文创金融领域机构专业化程度也得到了一定提升。

2019年1月26日,“多方携手打造宋庄文创特色支行暨‘拓古铄今’首届北京银行宋庄画展”开幕式在北京银行宋庄支行举行。北京银行携手北京市文化科技融资租赁股份有限公司(以下简称“文科租赁”)、北京中小企业信用再担保有限公司(以下简称“再担保”)、北京国华文创融资担保有限公司(以下简称“国华文创”)共同打造城市副中心文创金融综合服务方案,积极助力城市副中心培育具有国际水准的文化产业链,推动城市副中心文化产业发展繁荣。

与会专家表示,文化产业发展过程中,商业银行、信托公司等始终支持文化信贷发展,在组织机构、产品创新等方面加大推进力度,但对缺乏重资产及核心技术的小微文化企业而言,互金小贷或将成为其重要融资渠道。

2014年,北京银行与北京市文资办签署战略合作协议,三年内为文化企业提供不少于800亿元意向性授信。

文化和旅游部6月1日公报显示,2017年,加强文化产业发展顶层设计方面出台了一系列促进文化产业发展的政策文件。如制定出台《文化部“十三五”时期文化产业发展规划》;推动出台《国务院办公厅关于进一步激发社会领域投资活力的意见》,首次明确提出推进文化等领域“投贷联动”;推动出台《社会领域产业专项债券发行指引》,推出文化产业专项债券;印发《关于推动数字文化产业创新发展的指导意见》,成为国家层面首个针对数字文化产业的宏观性、指导性政策文件。

同时,支持博纳影业、新丽传媒、华录百纳、光线传媒、光环传媒等高成长影视传媒企业,打造出《建军大业》、《人民的名义》、《湄公河行动》、《让子弹飞》、《满城尽带黄金甲》、《功夫瑜伽》等热门影片,《北平无战事》、《步步惊心》等热播电视剧,为万达电影院线、大地院线提供一揽子金融服务,支持其院线建设。

中国文化金融50人论坛理事长,中国银行原副行长王永利表示,文化产业在我国发展潜力巨大,有望成为新兴的重要金融领域。“通过各地政策及现代化工具,能够提高效率,降低成本,严密风控,从而支持金融在文化产业上取得更好发展。”他说。

现场,北京银行与文科租赁、再担保、国华文创、通州区文促中心共同推出文创金融综合服务方案,五项举措支持城市副中心文化产业发展。

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